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房产抵押贷款有什么特点

(一)房产抵押贷款是以房地产作为抵押物为前提来融通资金的贷款房地产抵押贷款是以房产或地产为抵押而取得的贷款。

与信用贷款相比，房地产权参加到抵押人与承押人之间的借贷活动中，减少了债权人的贷款风险，而且其贷款发放数额由抵押物的价值和贷款项目风险程度来决定，整个借贷活动的展开以房地产抵押品的存在为前提。

但就借贷双方而言，其目的都不是为了取得抵押物，而是以抵押物为前提融通资金。借方是为了获得资金而将房地产抵押，贷方为保证贷款而要求取得抵押物的抵押权。

(二)房产抵押贷款中当事人具有双重关系借贷双方不仅具有债权债务关系，而且还存在出押受押关系。借方既是债务人又是出押人;贷方既是债权人又是受押人。

(三)房产抵押贷款中抵押物权属关系复杂房地产抵押中抵押权是从属于主债权的担保物权，在抵押期间内，房地产抵押物设立抵押权，并办理登记，抵押权人保管房产的产权(所有权)证书和地产的使用权证书，但不转移房地产的占有权 使用权 处分权和收益权，仍归出押人。当贷款到期如出押人履行债务，房地产所有权证书归还出押人，如出押人不能清偿债务，承押人可以行使对房地产的所有权。

(四)房产抵押贷款中借贷双方须签订抵押合同，保护双方权利房地产抵押所涉及的权属关系较为复杂，为保证抵押双方的权利和义务，必须签订房地产抵押合同，并应到房地产管理部门进行抵押登记，使其发生法律效力。还清贷款全部本息后，房地产抵押合同即告终止。

(五)房产抵押贷款中涉及关系人及影响因素众多房地产抵押贷款与其他标的物抵押贷款不同，它不仅涉及到抵押人与承押人的双方利益，还涉及如房地产使用人。共有人以及它项权利人等各方面的权益。影响因素有：交易市场上房地产实际价格的波动情况。抵押期间房屋的使用。修缮 管理 养护对实际价格所产生的影响，以及意外灾害 人为事故等。

申请房屋抵押银行贷款需要准备的资料有：

１ 身份证件 户口本 居住地址证明 婚姻状况证明。证明贷款者的基本信息。

２ 收入证明或资产证明。证明贷款者的收入情况及资产状况。

３ 抵押房屋的产权证明。证明房产的权利现状及产权信息。

４ 若申请人以他人房产作抵押，还需提供房产权属人身份证同意抵押等书面证明。

５ 贷款银行需要的其他资料。

房地产抵押贷款根据利息计算和本金偿还方式的不同，可以分为以下几种：

（１）渐进式抵押贷款

这种贷款是在偿还期根据借贷人的收益水平规定合理的 不等的偿还额，或每次还款额相同但还款的时间间隔逐渐变小。计算每分段还款期的还款增加幅度可由借贷双方协商确定。

（２）递减式还款抵押贷款

这是指先固定每个还款期所需偿还的本金，然后以日息计算每期应付的利息。例如在第二个还款期时，从总贷款额中扣除已还的本金，以此作基数来计算本期应付的利息。因此，贷款人应付本息逐期相继减少。

（３）定息抵押贷款

这是指金融机构在进行房地产抵押贷款时，在整个还款期限内固定抵押贷

房地产抵押贷款款利率的做法。这种抵押贷款方法。对借贷人来说，好处是能够准确地测算出他在未来的一段时间内的支出，但要承担比目前市场利率还要高的抵押利率。这是因为通常金融机构为了减少风险，并不固定整个还款期的利率，只固定一段时间的利率水平。

（４）重新协议利率抵押贷款

又叫滚动抵押贷款。这是指抵押贷款在还款期限内每隔３年 ４年或５年，允许双方重新协议抵押利率。有些金融机构将这种抵押形式与渐进式抵押贷款相结合加以运用，吸取二者各自的优点。利用渐进式抵押贷款可以减少初期偿还金额，能够促使更多的人利用抵押贷款，而利用重新协议利率抵押贷款可以使贷款人在利率上升后将损失转移给借贷人。但有时会给借贷人造成双重不利的影响，即一方面利率上升增加了借贷人的还款负担，另一方面渐进式抵押贷款又有计划地增加了借贷人的还款额。

此外，还有比例升值贷款，增快还本抵押和可调整利率抵押贷款等形式。